银行卡黑市：遗失身份证或被收买，欠债20万

记者暗访银行卡“黑市”：你的银行卡或被买走，欠债20万元 视频截图

只要花几百块钱，就可以在网上轻松买到别人的银行卡。 这些非法交易的银行卡已经成为金融犯罪和电信诈骗的温床，形成了发行、代购、代销、使用他人银行卡的“灰色产业链”。

新京报记者发现，有网络卖家将购买的银行卡、身份证、电话卡等成套销售，价格从800元到数千元不等。

甚至还有互联网金融公司以500元“福利费”的形式大量租用他人银行卡，为借款人办理大额贷款，就是为了规避国家“同一个人不能再借”的规定。同一网贷平台超过20万元”。

银行卡买卖的背后，隐藏着很多不法行为，包括电信诈骗、洗钱、行贿受贿等。

央行负责人表示，很多个人信息都存储在银行卡中。 如果您将银行卡低价出售，可能会被收卡人用于从事不法活动，给您带来巨大的法律风险，甚至承担刑事责任。 . 一旦售出的银行卡出现信用问题，最终会追溯至核心账户，从而导致个人信用受损，甚至承担连带责任。

“兼职”招聘是个“陷阱”

“急招兼职，知名上市公司需要做记账业务，辛苦费500元。兼职需要提前准备一张银行卡，公司会把钱打到卡上，然后转出去，没有任何风险，纯属白送钱。

同样是招聘消息，叶君每天至少发上百个QQ群。

招聘“兼职人员”只是个幌子，他对银行卡虎视眈眈。

6月11日，新京报记者联系上叶军，他直言，银行卡是租给一家互联网金融公司过账的，5-7个工作日内可将银行卡归还给本人。 报酬500元，每人每年只能操作一次。

“每天有十几个人来找我租借银行卡，有时一天多达30人。” 他说，作为中间人，他每招一个“兼职”能拿到100块钱。

▲“打工”出租身份证、银行卡、U盘换取报酬。视频截图

在向记者反复确认是否有银行卡和网银U盾后，叶军和记者约好到公司签订协议。

6月15日下午，记者来到东城区王府井西街9号东方文化大厦三层会议室，叶军早已等在那里。

会议室里还坐着几个人，没有说话。 一位自称是大学生的男子说，他的大部分同学都用自己的银行卡交易。

会议室一角，一名工作人员正在电话里不断劝说对方将银行卡租出去。

这时，叶军请来了部门经理方兴，给大家讲解一下业务。

“我们公司是一家P2P公司，国家规定个人在同一个平台上的借款额度不超过20万元，如果公司要发放更大额的贷款，需要通过第三方银行把钱转给对方。”实际借款人。” 方醒开门见山地说出了“借卡”的用意。

根据银保监会、公安部去年8月发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网贷应以小额为主。 同一自然人在同一网络借贷信息中介代理平台的贷款余额上限不超过20万元； 同一自然人在不同网络借贷信息中介代理平台的借款余额合计不得超过100万元。

叶军表示，当实际借款人的贷款额度大于20万的额度时，超出的部分需要与他人的银行卡共享。 也就是把一笔大额贷款拆分成多个部分，每个部分都需要一张银行卡。 比如实际借款人要借200万元，公司需要找到另外9个人的银行卡，分别邮寄20万元，最后将这9张卡里的钱转给实际借款人。

▲工作人员正在检查一名“兼职人员”的身份证、银行卡、U盾。视频截图

持卡人背后的大额贷款“生意”

听完方醒的“业务介绍”，几名“兼职员工”在协议上签字。 同时，将身份证、银行卡、网银U盾等交给方行。

签署协议的过程由工作人员指导。 工作人员表示，这是为了防止银监会等相关部门查公司账目。 只要这些书面文字在那里，就不会发生任何事情。 这也是公司在监管政策下开展大额贷款业务的“必由之路”。

叶军还表示，所谓签订协议，主要是为了规避国家“限额20万元”的政策。

有两个协议要签署。 一份是信息咨询服务协议，内容为“甲方（借款人），乙方：卓飞商务信息咨询有限公司，丙方：融信通商务咨询有限公司，丁方：银狐网络科技有限公司。 , Ltd.”，并加盖这三个公司的公章。

根据协议，“乙方将根据甲方的相关信息，通过丙方推荐甲方向丁方办理贷款申请，并为甲方提供贷款推荐、信用审查和咨询等一系列服务，以及还款管理。”

▲经理向“兼职人员”讲解出租银行卡转贷业务。视频截图

新京报记者查询国家企业信用信息公示系统发现，融信通商务咨询有限公司的业务范围包括投资管理、投资咨询、财务咨询等。 但是，未经有关部门批准，不得公开募集资金； 不得发放贷款等。股东为熊猫资本管理有限公司等。

公司2016年年报显示，公司主营业务为贷款审核、贷款风险控制、逾期催收。

银狐网络科技有限公司经营范围包括资产管理、财务咨询、投资咨询等，企业法人为熊猫资本管理有限公司。

从工商信息可以看出，两家公司位于东城区王府井西大街9号三层，门牌号相邻。

卓飞商务信息咨询有限公司成立于去年12月，业务范围包括经贸咨询； 企业管理咨询等

另一份为委托还款协议，内容为“甲方于2017年6月15日通过融信通商务咨询有限公司向第三方网络中介信息平台投资方申请借款20万元”。 《乙方接受甲方委托，于2020年6月14日前向融信通商务咨询有限公司支付人民币28.2万元，用于偿还甲方在《借款合同》项下的债务。融信通商务咨询的账户名称、账号及开户行有限公司亦附。

方兴表示，这份委托还款协议用于确保债务由实际借款人偿还。 他一再向现场的“兼职者”保证，“签订协议不会给兼职者造成债务”。

叶军表示，这相当于用银行卡“转账”。 “用你的卡存入20万元，然后转出，一进一出都是合法的，钱可以公平地借给第三方。”

▲工作人员指导兼职人员签订贷款合同。视频截图

签订协议后，工作人员在电脑上登录网银，询问银行卡密码和网银密码，测试网银能否正常使用。

验卡完成后，工作人员将身份证原件归还给大家，并将身份证复印件、银行卡复印件、U盘复印件打包存放。

据方兴介绍，这些银行卡随后被用于向实际借款人转账。 “钱到时候会打到你的银行卡上，很快就到账了，你不用担心。” 转账成功后需支付500元手续费。 另外，贷款过户后，银行卡和U盘会退还给持卡人。

据方兴介绍，该业务从去年开始运营。 起初，它是在寻找公司内部员工。 后来内部员工签合同后转给朋友等等。 今年3月才对外招聘银行卡交易的员工。

新京报记者随后联系到银狐网的一位业务员，询问能否提供20万元以上的贷款。 店员说，如果个人贷款超过20万元，他们可以找“朋友”加额，满足客户需求。

▲记者以650元的价格从某网商处购买了全套银行卡，包括银行卡、开卡身份证原件、网银U盾、预留手机号和开户单。视频截图

QQ群里的银行卡“买卖”

与上述花钱借别人银行卡做大额贷款业务的金融公司相比，30多岁的刘天明做的生意更直接——卖全套银行卡。

刘天明说，所谓“全套”，是指银行卡、开卡身份证原件、网银U盾、预留手机号和开户单，也称“他们的四件套”。

类似的行业术语还有“bare card”——只有银行卡； “盾牌”——银行卡和网银U盾。

他自称拥有1000多个QQ群，通过群发软件，刷屏推销业务。

每天早上，刘天明打开电脑的第一件事就是申请QQ好友。 顶多一觉醒来，申请加了几百个好友。 这些“朋友”都找他买银行卡。

“四件套800元，一张盾牌500元，其他公司没有这么低的价格。” 所以，他的发货速度也是比较快的。 “一般情况下，三天出货40到50套是没有问题的。”

据刘天明介绍，他的货源是通过他的常客介绍，让有身份证的人可以自己办银行卡、电话卡，然后卖给他们包括身份证、银行卡在内的各种卡。 但他不愿透露卡的价格。

刘天明表示，即使将身份证原件寄过来，也不会对持卡人造成影响。 身份证挂失补发，实现新旧身份证均可使用。 手机号码主要用于接收银行短信或验证码等。

除了持卡人主动出卖身份证和银行卡外，部分银行卡还通过遗失身份证发卡，而持卡人对此并不知情。

在卖家寄来的银行卡样本中，新京报记者通过身份证信息联系到了河北省张家口市康保县李家地镇的康女士。 35岁的康女士目前和丈夫在浙江打工。 两个月前，在回老家的路上，她的钱包和手机被盗，钱包里的身份证也丢失了。 她已向当地派出所报失身份证，并申请补发。

经反复确认，康女士表示，与遗失身份证一起出售的“四件套”银行卡并非本人发行。

也就是说，有人拿着康女士遗失的身份证，不仅办了银行卡和网银，还办了电话卡。

不少银行卡销售商表示，并不是所有的银行卡都需要自己办理，也可以委托他人办理。 对于见证人证件不一致的情况，他们的理由如出一辙，“有内部资源，只要证件属实，就可以开证”。

据新京报（ID：bjnews_xjb）记者了解，一般来说，卖家会提前收集大量卡，所有银行都必须有卡，然后根据买家指定的银行销售相应的卡。

在卖家林乐的报价单中，不同银行的卡价格不同：中行、农行、建行、工行，四件套1300元； 光大、平安、华夏银行，四件套900元。 “价格差异是因为大银行的卡不容易打开，”他说。

多位卖家表示，银行卡交易方式为“货到付款”。 “要的话把地址发给我，一开始我送你两套，要是有签名，后面可以送你一大批。” 刘天明说道。

行贿银行卡、黑幕电信诈骗

很多卖家很清楚客户购买这些银行卡的目的，交易时不会详细询问。

一位卖家表示，买银行卡的一般都是在搞外汇或者电信诈骗。

广东买家李和生直言，自己买银行卡就是在做外汇。 “我只用了半个月，半个月后我可以全额退还给你。”

李和生表示，每张银行卡每年的外汇限额为5万美元。 收到卡后，他会为每张卡存入几万到几十万不等的人民币存款，兑换成外汇，利用外汇市场的价格波动赚取交易后的差价。 “说白了就是浪费时间，限额用完了，这张卡对我来说就没用了。” 李和生说道。

在近年来查获的电信诈骗案件中，拥有大量银行卡成为犯罪嫌疑人的“必备品”。 在某些情况下，以各种名义在不同银行开卡是电信诈骗团伙“外包”的业务。

当有人被骗向这些银行卡汇款时，犯罪嫌疑人会指示同伙在最短的时间内将钱款全部提取和转移。

2014年底，广州市天河区法院对“猜猜我是谁”电信诈骗团伙数名成员进行了宣判。 该团伙分工明确，有专人持银行卡负责将诈骗资金提取并转入指定账户。 几名被告人在被公安机关控制时，查获他人银行卡1319张，他人居民身份证395张。

除了电信诈骗，银行卡销售的背后还有洗钱、行贿受贿、转移赃物等违法犯罪活动。

在叶军的个人生意中，他不仅找人给金融公司租银行卡，还买卖银行卡，“这些卡在国外有卖，客户用一个月，过了一个月就没了。” ，所以对卖家没有伤害。 他说，这实际上是在帮助别人洗钱。

在各级纪检监察机关举报的反腐败案件中，一些干部在被查处时大量扣押他人银行卡。

2016年5月，原广东省茂名市高新区党工委书记谭国峰被“双开”。 630万余元。

湖南省永州市发改委原主任龚新智接受调查后透露，收银行卡就像收名片一样。

逃不掉的“刑事责任”

对于买卖银行卡，央行相关负责人明确指出，买卖银行卡属于违法违规行为。 《银行卡业务管理办法》规定，银行卡及其账户仅限经发卡银行同意的持卡人使用，不得出租、出借。 同时，买卖银行卡的过程中可能伴随着大量非法持有银行卡、买卖居民身份证等违法行为。

央行、公安部等国家部委和地方也多次严厉打击银行卡交易行为。

2014年12月至2015年7月、去年9月至2017年4月，央行等六部门在全国范围内开展了联合整治银行卡非法网络交易专项行动。

2015年7月，北京警方宣布破获史上最大一起贩卖银行卡案。 犯罪嫌疑人涉嫌去银行开卡，然后出售给不法分子，特别是电信诈骗团伙，用于行贿洗钱。 警方没收了1700多张银行卡和200多张身份证。 17名犯罪嫌疑人被刑事拘留。

近年来，多地不断传出有人因买卖银行卡被判刑卖比特币的钱怎么转到国内银行卡，多以妨害信用卡管理罪。

妨害信用卡经营罪是我国刑法修正案（五）新增的罪名。 非法持有他人信用卡，数量较多的； 构成本罪。 人数巨大或者有其他严重情节的，可以处3年以上10年以下有期徒刑。

非法持有他人信用卡卖比特币的钱怎么转到国内银行卡，累计超过5张的，警方应当立案追诉。

在银行卡买卖中，不少持卡人，尤其是大学生，将自己的银行卡、身份证卖给“中介”。 他们往往意识不到买卖银行卡对自己的影响。

央行相关负责人此前表示，我国银行卡实行实名制，卡内存储大量个人信息。 如果你以低价出售自己名下的银行卡，可能会被收卡人用来从事不法活动，给自己带来钱财。 巨大的法律风险。

北京市京师律师事务所张新年律师表示，持卡人将个人银行卡出售、出租给他人的，发卡行有权取消持卡人资格，并对持卡人处以罚款。

根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪活动的通知》，自2017年1月1日起，出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或支付账户 对个人和个人，5年内停止其银行账户的所有非柜面业务和支付账户业务，3年内不得为其开立新账户。

同时，中国人民银行还将上述单位和个人信息纳入金融信用信息基础数据库并向社会公布。

一旦售出的银行卡出现信用问题，最终会追溯至核心账户，导致个人信用受损，留下污点，对持卡人今后的申请授信等金融活动产生重大影响银行卡、住房贷款和信用贷款。

但影响还不止于此，持卡人甚至可能因出售银行卡而自负刑事责任。

张辛年表示，如果持卡人明知他人利用银行卡从事洗钱、信用卡诈骗等犯罪活动，仍非法出售或出借银行卡，持卡人可能构成共同犯罪。犯罪。 犯罪行为的行为人共同承担刑事责任。

类似的报道并不少见。

2016年，青岛一名20岁青年将1张身份证和14张银行卡卖给电信诈骗团伙，获利2700元。 随后，受害人被骗将钱存入了小伙子出售的银行卡中。 青年被认定为电信诈骗团伙的同谋，被警方抓获。

金融公司大额贷款“租卡”流程

1 招聘

招聘“兼职人员”需要对方提供银行卡、网银U盾等。

2 签署协议

其中一项协议是四方协议。 卓飞商务信息咨询有限公司将根据借款人（“兼职人员”）的相关信息，通过融信通商务咨询有限公司向银湖推荐借款人（“兼职人员”）。 网络科技有限公司办理贷款申请，真实借款人为银狐网络科技有限公司。

3张测试卡

带走“兼职员工”的银行卡和网银U盾，测试网银能否正常使用

4 转移

邮寄给实际借款人。贷款转账后，将银行卡和U盘返还给持卡人

（文中叶俊、方兴、刘天明、林乐、李和生均为化名）

新京报记者张毅走访天艺王飞翔