未来！世界上第一个使用比特币作为固定货币的国家

你能想象一个国家在政府主导的比特币支付浪潮中挣扎在贫困线上吗？

明天你可能会像今天一样工作搬砖，一键看爱范儿推三下。而明天的萨尔瓦多，这个仅有650万人口的中美洲发展中国家，即将迎来“剧变”。

从 9 月 7 日起，比特币将与美元一起成为萨尔瓦多的法定货币。这个你一生都没有听说过的地方将成为世界上第一个采用比特币作为法定货币的国家。

萨尔瓦多：让我们用比特币吧，它很“酷”！

8月30日，萨尔瓦多政府发布了一分钟的官方宣传片。

宣传视频指出，比特币的使用不是强制性的，人们在支付时可以自由选择使用美元或比特币。而现金交易、商品定价、工资和养老金等，将继续使用美元。

您可以使用官方电子钱包应用程序“Chivo” - 本地，这个词的意思是“酷”。萨尔瓦多政府将向每位用户的电子钱包发放价值 30 美元的比特币，作为激励消费的小礼物。当然，其他支付应用也会添加比特币支付选项。

此外，萨尔瓦多政府设立了一个1.5亿美元的信托基金，用于支持比特币兑换美元；它还在全国部署了 200 台比特币 ATM，人们可以在那里将比特币兑换成美元，以后再使用。

信用卡不用付现金，用手机就可以支付，还可以随时跨境转账，手续费全0……这些都是“爽”比特币支付的官方推广。萨尔瓦多总统 Nayib Bukele 认为，比特币将为该国带来更加光明和丰富的未来。

▲ 萨尔瓦多总统布克莱介绍官方电子钱包 Chivo

您可能想知道为什么这个大胆的实验首先发生在萨尔瓦多？

除了布克莱总统本人是加密货币的狂热支持者之外，还有一个重要的事实：作为中美洲最贫穷的国家之一，萨尔瓦多每年约有 20% 的 GDP 来自跨境转移。

《华尔街日报》报道说，目前有四分之一的萨尔瓦多人居住在国外（主要是美国），他们会将钱寄回家给家人。根据萨尔瓦多中央银行的数据，2020 年的侨民汇款总额为 59 亿美元。

▲ 疫情期间，美国高失业率可以通过跨境汇款直接影响萨尔瓦多。一位 89 岁的祖母无法寄钱回家，因为她的孙子在美国失业。她不得不依靠慈善机构来帮助她获得足够的食物。

跨境汇款单笔手续费可高达10%以上；如果你用比特币转账，这个费用可以被海外中间商跳过，省钱又省心。Bukele 指出，对于萨尔瓦多来说，这是一笔不小的数目。

此外，萨尔瓦多政府也希望利用这一新政策来吸引外资。6月通过的一项相关法案规定，比特币交易免征资本利得税（一般买卖股票、债券、房地产、贵金属等），外国人只要投资3个比特币或以上即可获得居留权——说白了，就是希望提振经济。

用比特币做货币真的不是玩火吗？

据《卫报》报道，萨尔瓦多的一个冲浪小镇 El Zonte 已经在进行一项小型的、非官方的比特币实验，该实验的人口只有 3,000 人，领先于全国范围的“高滚动实验”。

2018年，一些来自美国加州的加密货币支持者在这里发起了一个名为“比特币海滩”的项目。他们向镇上的每个家庭发送了价值 50 美元的比特币，以鼓励当地商人使用它。

当时，这可能是 El Zonte 第一次近距离接触电子支付。现在，用比特币在当地买东西已经很普遍了。就算在路上遇到一个简单的烤饼摊，老板娘也能熟练地告诉你“扫这里买比特币”。项目数据称，该镇大约 90% 的家庭已经进行了加密交易，以支付杂货、公用事业和医疗保健等费用。

看似一个有前途的例子，将比特币从少数人的“游戏”转变为国家法定货币并不是那么简单。

自 6 月立法通过以来，示威者走上萨尔瓦多首都街头表达他们对比特币的担忧。当地银行甚至接到了一波立即提取存款的电话，以避免将他们的资产暴露在高风险的比特币市场中。

根据中美洲大学（UCA）最近发布的一项调查，大约 70% 的受访者不同意或强烈反对比特币成为法定货币，认为该法律应该被废除。此外，调查发现超过 90% 的萨尔瓦多人对加密货币比特币一无所知——20.6% 的受访者根本不知道比特币是什么，70% 的受访者表示不知道很多。

这项影响全国的政策，从提出到通过只用了5天时间。

萨尔瓦多经济学家里卡多·卡斯塔涅达（Ricardo Castañeda）指出，“该法律很快通过，没有进行技术研究或公开辩论。我认为总统并不完全理解该法律的含义，它有可能导致严重的宏观经济问题。”

国际货币基金组织（IMF）警告各国不要将加密资产作为法定货币，认为风险和成本超过潜在收益，因为私人发行代币的价值可能非常不稳定——例如，比特币在四月。高峰，2个月后，已经下降了一半以上。如此剧烈的波动将大大削弱政府维持经济和货币稳定的能力，甚至给国家带来动荡和混乱。

▲ 玩就是心跳

萨尔瓦多前中央银行行长卡洛斯·阿塞维多表示：

用比特币赚钱就像把我们都放在过山车上。

哥伦比亚经济学家丹尼尔·穆内瓦（Daniel Munevar）也很不高兴，他认为萨尔瓦多将自己和国际货币基金组织都置于危险之中：

这本质上是一场与萨尔瓦多政府和国际货币基金组织的钱的赌博。押注加密货币以获得巨额回报是一回事，但现在正在发生的事情是比特币是法定信用货币吗，它正在将不干涉的个人投资带到国家层面。

另一个担忧是，比特币的去中心化和匿名性有可能为犯罪交易打开大门，将萨尔瓦多变成腐败洗钱的“避风港”。

目前，萨尔瓦多70%的人口没有银行账户比特币是法定信用货币吗，一些支持者认为新政策让这些人有机会使用数字支付，甚至参与全球金融。但这也带来了一个巨大的隐患——他们几乎没有接受过金融相关的教育。如果他们只看到比特币的“酷”，而对其背后的高风险和运作机制缺乏了解，后果可能难以想象。

8 月，萨尔瓦多中央银行发布了两份与比特币相关的文件，称任何想要涉足该领域的金融机构都必须受到严格监管。例如，相关机构需要遵守《反洗钱法》，验证和验证用户身份（KYC规则，know-your-customer），监控电子交易并及时报告可疑操作。等待提醒和警告。

这些监管措施是否可行？它还有待观察。

数字货币的未来：央行入局，多币种并存？

如今，比特币作为一种支付方式正在被越来越多的应用场景所接受。

Visa、MasterCard、Paypal等都表示将允许用户使用加密货币进行交易结算；微软是一个早在2014年就已经退出市场的玩家；今年 3 月，马斯克表示可以用比特币购买特斯拉（虽然后来出于环保考虑停止了），一度让比特币迎来暴涨。

萨尔瓦多的比特币法案通过后，来自阿根廷、巴拉圭、巴西和巴拿马的政界人士纷纷在社交网络上表示支持。古巴政府最近也宣布承认比特币，并表示计划对数字资产进行监管。非洲和拉丁美洲等欠发达地区正争先恐后地给予加密货币最热烈的拥抱。

除了关注现有的加密货币外，报告显示，目前有 86% 的国家央行正在积极研究和考虑发行央行数字货币（CBDC）的可行性。这已成为当务之急的“窗口”。

为什么中央银行要发行自己的数字货币？

首先，比特币等数字货币的出现可能会对国家金融体系产生影响；而CBDC是国家法定货币的数字版本，可以维护国家的货币发行权。

其次，数字货币的应用可以提高日常生活中的支付效率；它可以降低跨境交易的结算成本，也有助于推动国内法币的国际化。

此外，央行数字货币的设计是可控的。与比特币相比，CBDC可以在保证用户隐私的前提下对洗钱等非法活动进行监控和追踪；同时，政府也可以从数字货币的流动情况上快速观察国家的经济形势，及时运用货币政策进行干预。

中国目前正在开展试点的“数字人民币”，被视为这一探索的成熟先行者。

▲ 图自南华早报

爱范儿此前曾介绍，“数字人民币”的功能和属性与纸币完全一样，只是它的形式是数字的，不需要绑定任何银行账户和支付账户。主要用于替代M0货币（流通中的现金，即纸币和硬币）。它结合了现金和移动支付的优势，既保证了移动支付的便利性，又保留了现金的合法有偿、匿名和双线下支付。

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此前，欧美对数字货币保持谨慎观望态度，Facebook想要发行的Libra频频受阻，但近两年，他们的态度也发生了180度大转弯改变。

5 月，总部位于美国的数字美元项目宣布将在未来 12 个月内启动一个试点项目，以测试美国央行数字货币的潜在用途。

▲ 曾经雄心勃勃的加密货币 Libra，几经调整后更名为 Diem，预计 2022 年上线

有分析人士预测，未来比特币等加密货币很可能与法币共存，在一些私营部门的用途有限，作为一种投资和投机方式继续受到关注。

像萨尔瓦多这样使比特币法定货币（甚至取代它）的激进方法不太可能成为主流。

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