交易量突破600亿，央行数字货币全面应用临近

交易额突破600亿元，有效防范市场分割、隐私泄露等风险

央行数字货币支付工具全面应用逐渐临近

核心阅读

数字人民币具有与银行账户松耦合、支付即结算、成本低等特点。 满足用户多主体、多层次、多类别、多形式的差异化需求，避免“数字鸿沟”带来的使用障碍。 预计未来数字人民币的应用场景将全面超越微信、支付宝等支付工具。

移动支付已经成为人们日常消费的重要方式。 但目前支付工具主要由民间提供，可能存在市场分割、隐私泄露等风险。

在此背景下，中国人民银行推出央行数字货币（CBDC），旨在为公众提供可信、安全的支付手段，在提高支付效率的同时维护支付系统的稳定性。

成交额接近620亿元

数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，与实物人民币等值，具有价值特征和法定补偿。

据北京市中银律师事务所高级合伙人刘晓宇介绍，2019年底，中国人民银行将在深圳、苏州、雄安、成都和2022年北京冬奥会开展数字人民币试点。 2020年11月，上海、海南、长沙、西安、青岛、大连也加入试点城市。

根据中国人民银行今年7月发布的《中国数字人民币研发进展白皮书》，截至6月30日，数字人民币试点场景已超过132万个，涵盖生活支付、餐饮服务等、交通、购物消费、政府服务等领域。 开通个人钱包2087万余个，公众钱包351万余个，累计交易7075万余笔，金额约345亿元。 截至10月，已开通数字人民币个人钱包1.4亿个，企业钱包1000万个。 累计交易笔数达到1.5亿笔，交易额接近620亿元。 目前已有155万商户支持数字人民币钱包，涵盖公共事业、餐饮服务、交通、购物、政务等。 同时，工、农、中、建、交、邮六家国有银行和网商银行、微众银行两家民营银行开发了纸卡、可视卡、指纹卡、耳机卡等产品。贝壳, 手表. 各种硬钱包载体，包括手环、手套等，中国电信和中国移动两大电信运营商也推出了各自的数字人民币钱包。

中国人民银行行长易纲表示，下一步央行将根据试点情况，有针对性地完善数字人民币的设计和使用。 一是借鉴现金和银行账户管理思路，建立适合数字人民币的管理模式； 二是持续完善结算效率、隐私保护、防伪等功能； 方便统一； 四是完善数字人民币生态体系建设，提升数字人民币的普惠性和可用性。

有利于保护信息安全

移动支付在全球范围内发展迅速。 近年来比特币中国有手机app吗，特别是新冠肺炎疫情爆发后，全球电子支付尤其是移动支付更加普及。 公开资料显示，去年，中国移动支付金额同比增长近25%，渗透率达到86%。 在便利居民生活的同时，大力支持抗疫工作。

易纲表示，目前电子支付工具主要由民间提供，可能存在市场分割、隐私泄露等风险。 CBDC使央行能够在数字经济时代持续为公众提供可信、安全的支付手段。 中国人民银行2014年开始研究法定数字货币，2016年构建中国第一代央行数字货币雏形，同时提出M0定位、两层操作系统等基本特征，以及可控的匿名性。 2017年以来，人民银行与商业银行、互联网公司等合作，共同开展数字人民币研发。 试点将于 2019 年启动。

数字人民币与微信、支付宝等电子支付工具存在差异。 刘晓宇认为比特币中国有手机app吗，首先，两者的法律属性不同。 数字人民币是国家法定货币，是安全级别最高的资产，而微信和支付宝只是法定货币的支付工具； 二是支付方式不同，数字人民币具有价值特性，可以不依赖银行账户进行转账，支持线下交易，具有“支付即结算”的特点，而微信和支付宝则必须依赖在绑定的银行账户和网络状态下进行支付； 第三，在是否支持匿名支付方面，数字人民币支持是可控的。匿名有利于保护个人隐私和用户信息安全，而微信和支付宝无法真正实现匿名支付。

刘晓宇表示，在支付场景方面，数字人民币兼顾线上线下，涵盖批发零售、餐饮、文化旅游、教育医疗、公共交通、政府支付、征税、补贴发放等领域. 未来数字人民币全面推广后，数字人民币可全面覆盖理财、信用卡、生活支付等支付场景。

此外，数字人民币具有与银行账户松耦合、支付即结算、成本低等特点。 没有银行账户的公众也可以通过数字人民币钱包享受基本的金融服务。 同时，数字人民币钱包的设计便于线上线下全场景应用，满足用户多主体、多层次、多类别、多形式的差异化需求，避免“数字化”带来的使用障碍。划分”。 预计未来数字人民币的应用场景将全面超越微信、支付宝等支付工具。

与比特币有本质区别

最近被反复提及的比特币，与央行的法定数字货币有着本质的区别。

据中央财经大学法学院教授黄震介绍，中美洲小国萨尔瓦多此前已经通过立法，将比特币作为该国的法定货币。 但比特币等虚拟货币并非货币，而是基于区块链等新技术的“加密数字代币”，与国家信用背书的“央行数字货币”有着本质区别。 比特币交易对一个国家的法定货币构成挑战。

刘晓宇表示，比特币是基于区块链技术以P2P形式产生的虚拟货币。 与大多数货币不同，比特币不依赖于特定货币机构的发行。 它基于区块链技术，基于特定的算法，通过大量的计算产生，也就是所谓的“挖矿”。 比特币的总量是有限且稀缺的。 币制总量2100万枚，技术上保证不可增发。

黄震表示，以比特币为代表的虚拟货币采用区块链和加密技术，号称“去中心化”、“完全匿名”，但存在缺乏价值支撑、价格波动剧烈、交易效率低、交易量巨大等局限性。能源消耗。 ，使其难以在日常经济活动中发挥货币作用。 目前，全球多个国家都在围攻和打压基于区块链的加密数字代币，例如比特币，同时加速研究以国家信用为支撑的央行数字货币。

据易纲介绍，目前已有110多个国家不同程度开展了CBDC相关工作。 对中国而言，研发数字人民币主要是为了满足国内零售支付需求，提升普惠金融发展水平，提高货币和支付系统运行效率。

与此同时，中国政府对比特币等非法交易采取果断行动。 黄震表示，国务院金融稳定委员会要求严厉打击比特币挖矿和交易，坚决防止个别风险向社会领域传导。

其实早在2017年，我国就开始严厉打击比特币等虚拟货币。 据刘晓宇介绍，2017年9月，中国人民银行等七部门在《关于防范代币发行融资风险的公告》中强调，融资主体通过代币非法销售、流通等方式向投资者募集比特币、以太币等。 . 所谓“虚拟货币”本质上是一种未经批准的非法公开融资。 上述公告将比特币、以太币等定义为“虚拟货币”； 并指出“虚拟货币”不是货币当局发行的，不具有法定补偿、强制性等“货币”属性，排除“虚拟货币”为“货币”。 " 合法属性。